Зарплатная карта: где есть дополнительные плюшки

Зарплатная карта: где есть дополнительные плюшки

15 мин

Зарплату сейчас можно получать на карту любого банка (единственное, в некоторых случаях обязательна карта МИР), зарплатное рабство у нас отменили еще в 2015 году. В теории, для смены своего зарплатного банка достаточно просто предоставить бухгалтеру новые реквизиты.

На практике, конечно, всё не так просто. В некоторых компаниях под разными предлогами отказывают своим работникам в переводе зарплаты в другой банк. И это, в принципе, понятно: гораздо проще и дешевле перечислять зарплату всем сотрудникам одновременно в одну кредитную организацию.

Естественно, переводить куда-то свою зарплату имеет смысл, если там за это положены какие-либо плюшки.

Не вижу большого смысла перечислять общие достоинства той или иной карты в этой статье, для этого на сайте есть подробные обзоры.

Сегодня нас прежде всего будут интересовать дополнительные преимущества, которые появляются при индивидуальном получении зарплаты на ту или иную карту.

В некоторых банках зарплатные плюшки положены только при переводе всего зарплатного проекта компании в банк, эти предложения мы рассматривать не будем. Рядовой сотрудник все равно не сможет повлиять на переход всей компании в тот или иной банк.

Итак, вот список лучших предложений на настоящий момент. Дополнения приветствуются 🙂

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Зарплатная карта: дополнительные плюшки

1 Карта любого банка, где вы собираетесь брать ипотеку или другой кредит.

Почти в любом банке для зарплатных клиентов предусмотрены льготные условия выдачи кредитных карт, кредитов или ипотеки, процентные ставки будут ниже, чем у остальных клиентов. К тому же вероятность одобрения этих продуктов заметно повышается. Другие способы повлиять на лояльность банков перечислены тут.

2 Зарплатная Tinkoff Black.

В «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2 с безусловно бесплатным обслуживанием (обычно для бесплатности карты нужно держать в банке от 50 000 руб.), который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию):

Сразу заказать карту с тарифом 6.2 нельзя, нужно сначала получить обычную «Тинькофф Блэк».

ПОЛУЧИТЬ 1500 РУБ. ЗА TINKOFF BLACK

Карта с тарифом 6.2 почти ничем не отличается от обычного тарифа, единственное, там нет процента на остаток, если хранить на карте до 100 000 руб.

Если все-таки есть желание действительно получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», то при зачислении от юрлиц или ИП в сумме от 13 000 руб./мес., помимо бесплатного обслуживания, можно рассчитывать еще и на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах при любой сумме операции, а не только от 3000 руб. (месячный лимит — 100 000 руб./мес.

Подробную статью о Tinkoff Black можно почитать тут.

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

3 Зарплатная «Мультикарта» от «ВТБ».

По «Мультикарте» положен фиксированный повышенный кэшбэк мультибонусами за покупки в популярных категориях (начисляются в течение 5 дней после покупки). Сейчас это:

— Рестораны, фастфуд и доставка (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813);
— Такси, городской и пригородный транспорт (МСС 4121, 4111, 4131, 4789);
— Супермаркеты и доставка продуктов (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422).

У клиентов с пакетами «Прайм New» и «Прайм+» есть еще «Одежда и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5699, 5948, 5681, 5931, 5661, 5691).

Величина вознаграждения зависит от статуса:
— Для пакетов услуг «Классический», «Золотой», «Платиновый», «Мультикарта», а также для карт вне пакета услуг — это 2%, максимум 2000 мультибонусов в месяц (календарный);
— Для пакетов «Привилегия (NEW)» и «Привилегия Мультикарта» — 3%, максимум 6000 мультибонусов в месяц;
— Для пакетов «Прайм New» и «Прайм+» — 4%, максимум 15 000 мультибонусов.

Для зарплатных клиентов на всех пакетах предусмотрена надбавка в +0,5% к кэшбэку.

Зарплатниками считаются клиенты, получающие зачисления на карту от юридических лиц или ИП в размере от 20 000 руб./мес. с соответствующим назначением платежа.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ МУЛЬТИКАРТУ

Подробную статью о «Мультикарте» можно почитать тут.

4 Зарплатная карта Visa Cash Back от банка «Санкт Петербург».

При зачислении средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на карту Cash Back от банка «Санкт-Петербург» ее обслуживание становится бесплатным (вместо 199 руб./мес.):

У банка «Санкт-Петербург» действует акция «Приведи друга»: если заказать карту Visa Cash Back по этой ссылке, то после первой покупки банк подарит 1000 руб.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА VISA CASH BACK

Из интересного по карте положен кэшбэк 7% в кафе и ресторанах, включая фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814), 3% на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) и 0,5-1% на все остальное. Месячный лимит 2500 руб.:

Кэшбек за покупки в категориях «АЗС» и «Рестораны и кафе» начисляется, если общая сумма покупок в данных категориях не превышает 50% от всех покупок по карте в месяц. Однако для разбавления подходят очень многие операции (например, в терминале Сбербанка можно бесплатно пополнить кошелек ЮMoney, а оттуда деньги бесплатно выводятся через СБП с лимитом 3500 руб./день, либо можно снять без комиссии до 10 000 руб./мес. с пластиковой карты идентифицированного кошелька).

Подробную статью о карте Visa Cash Back можно почитать тут.

5 My Life от «УБРиР».

Если на карту банка «УБРиР» в прошлом месяце приходила заработная плата, пенсия, соцвыплаты в общей сумме от 10 000 руб., то в текущем месяце будет положено +0,5% к процентной ставке по накопительному счету:

Карта My Life сейчас является одной из самых выгодных благодаря кэшбэку в 5% за оплату услуг ЖКХ и 5% на онлайн-покупки.

Если оформить бесплатную My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 31.07.22 и потратить в течение первых 30 дней от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение года не было дебетовых карт банка.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ MY LIFE ОТ УБРИР

Подробную статью о карте My Life от «УБРиР» можно почитать тут.

6 Индивидуальный зарплатный проект на «Пользе» от «Хоум Кредит».

У «Пользы» от «Хоум Кредит» при подключении индивидуального зарплатного проекта появляется бесплатная обналичка без лимита в сторонних банкоматах (обычно у «Пользы» есть общий месячный лимит в 50 000 руб. на обналичку в сторонних банкоматах, стягивание с карты, а также толкание):

При этом в банке «Хоум Кредит» не обязательно получать деньги от юридического лица или ИП, чтобы стать зарплатником, достаточно отправлять межбанком со своего счета в другом банке от 20 000 руб./мес. с назначением платежа «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы» (в этом случае ИЗП подключат со следующего календарного месяца после первого такого перевода).

Подключить ИЗП можно не только межбанком, но и стягиванием, для этого надо стянуть с какой-нибудь карты другого банка эти 20 000 руб. через сервисы банка «Хоум Кредит», при этом с такой карты должно быть не больше 4 стягиваний за месяц. В этом случае индивидуальный зарплатный проект подключится на третий календарный месяц с момента первого перевода.

В банке действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

Подробную статью о «Пользе» от «Хоум Кредит» можно почитать тут.

7 Зарплатная «Альфа-Карта».

При получении на «Альфа-Карту» от юрлиц и ИП от 30 000 руб./мес. появляется бесплатная обналичка в сторонних банкоматах без условий (дневной лимит 500 000 руб.) и бесплатное смс-информирование (вместо 99 руб./мес.):

«Альфа-Карта» интересна кэшбэком 1,5% на всё при сумме покупок до 100 000 руб./мес. и 2% на всё при сумме покупок от 100 000 руб./мес.

Если заказать «Альфа-Карту» по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить минимум по 500 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц). Предложение актуально для клиентов, у которых ранее не было «Альфа-Карты», а также отсутствуют закрытые счета в «Альфа-Банке» за последние три месяца.

ПОЛУЧИТЬ 1500 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ АЛЬФА-КАРТУ

Подробную статью об «Альфа-Карте» от «Альфа-Банка» можно почитать тут.

8 Карта «МожноВСЁ» от «Росбанка» для зарплаты.

Бесплатность «Классического» пакета от «Росбанка» (можно выбрать 1 категорию с 3% кэшбэка) и «Золотого» (можно выбрать 2 категории с 3% кэшбэка) можно обеспечить обычным пополнением карты со своих счетов в других банках на сумму от 20 000,01 и 50 000,01 руб./мес. соответственно.

А если есть желание на самом деле зачислять зарплату на карту «Росбанка», то за это можно получить 1500 руб. при заказе карты по этой ссылке (после перехода нужно выбрать «Зарплатная карта»).

ПОЛУЧИТЬ 1500 РУБ. ЗА ЗАРПЛАТНУЮ МОЖНОВСЁ ОТ РОСБАНКА

При зачислении от юрлиц и ИП зарплаты в сумме от 250 000 руб./мес. (переводы со своих счетов в других банках не подойдут) становится бесплатен пакет «Премиальный»:

На «Премиальном пакете» можно выбрать 5 категорий с 3% кэшбэка, еще из интересного есть бесплатная страховка в путешествиях на всю семью.

Подробную статью о карте «МожноВСЁ» от «Росбанка» читайте тут.

9 Карты «Почта Банка» с зарплатным пакетом.

Чтобы подключился пакет «Зарплатный» в «Почта Банке», достаточно пополнять карту в течение 3-х месяцев на сумму от 20 000 руб./мес. (можно со своих счетов в других банках):

В этом случае появится возможность бесплатно снимать до 30 000 руб./мес. в любых банкоматах и увеличится процент на остаток по Сберегательному счету (+1% при покупках от 10 000 руб./мес. и +0,5% при покупках менее 10 000 руб./мес.):

Правда, для лиц от 23 лет толк от этого Сберегательного счета есть только в первые 2 месяца, потом выгоднее держать деньги на накопительном счете «Сейф, где на минимальный остаток от 100 000 руб. сейчас положено 9% годовых).

10 Зарплатная «СберКарта» от «Сбера».

Обычная стоимость обслуживания «СберКарты» — 150 руб./мес. при невыполнении условий бесплатного обслуживания (нужно тратить от 5000 руб./мес., либо держать на карте от 20 000 руб./мес.). При получении зарплаты на «СберКарту» ее обслуживание становится бесплатным без условий. Больше никаких привилегий по сравнению с обычной «СберКартой» нет:

Подробную статью про «СберКарту» можно почитать тут.

11 Карта банка «Дом.РФ».

Карта Банка «Дом.РФ» становится бесплатной, если получать на нее зарплату от юрлица или ИП на сумму от 15 000 руб./мес. (вместо 199 руб./мес.):

У карты есть кэшбэк 3% в категориях, которые меняются каждый квартал. Подробную статью о карте «Дом.РФ» можно почитать тут.

А если получать зарплату в размере от 200 000 руб./мес. и тратить от 25 000 руб./мес., то можно рассчитывать на бесплатность «Премиального пакета».

На «Премиальном пакете» доступно больше категорий для 3% кэшбэка, есть страховка в путешествиях и увеличены лимиты на переводы.

12 «БКС Премиум».

При получении зарплаты от юрлица или ИП в размере от 200 000 руб./мес. положен бесплатный «Премиум» в «БКС Банке»:

Правда, для бесплатных трансферов и проходов в бизнес-залы аэропортов одного перечисления зарплаты недостаточно, зато по премиальной карте тут есть повышенный кэшбэк в 1,5-8% в любимой категории (при тратах от 50 000 руб./мес.). Для повышенного вознаграждения доля трат в любимых категориях должна быть не больше 50% от общего объема покупок. Еще имеется бесплатная страховка в путешествиях с покрытием до 35 000 евро.

13 Индивидуальное зачисление зарплаты на карту «МКБ».

При получении зарплаты от юрлица или ИП на «Москарту» от «МКБ» ее обслуживание становится бесплатным (вместо 99 руб./мес.) и увеличивается процент на остаток. По состоянию на 27.07.2022 там положено 8% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб. (размер зарплаты должен быть не менее 5000 руб./мес.):

При заказе «Москарты» по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА МОСКАРТУ

Помимо этого, положены еще приветственные 300 баллов за подключение к бонусной программе «МКБ Бонус».

14 Зарплатная карта «Газпромбанка».

Получение зарплаты на карту «Газпромбанка» дает надбавку в 0,2% по вкладам «Копить» и «Управлять», а также позволяет рассчитывать на снижение процентной ставки до -2% по кредитным продуктам:

Выпуск и обслуживание карты «Газпромбанка» (бывшей «Умной») бесплатны, есть кэшбэк в 1,5% на все. Кроме того, карта пригодится для получения года бесплатной связи от «Газпромбанк.Мобайл».

При заказе карты «Газпромбанка» платежной системы МИР, МИР-JCB или Visa в период с 15.03.22 по 14.09.22 и выборе опции «Понятный кэшбэк», на все покупки в течение первых двух месяцев будет положено удвоенное вознаграждение, максимум 3000 руб./мес. (0,5*2=1% на покупки в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ и 1,5*2=3% на все остальное), а на ежедневный остаток от 5000 до 300 000 руб. будет начисляться 7% годовых. Акция актуальна для клиентов, у которых на 15.03.2022 не было дебетовых карт банка.

ПОЛУЧИТЬ КАРТУ ГАЗПРОМБАНКА ПО АКЦИИ

15 Зарплатная Card Plus от «Кредит Европа Банка».

В «Кредит Европа Банке» можно выпустить зарплатную Card Plus (в том числе и в цифровом варианте), которая, в отличие от обычной Card Plus, будет с бесплатным обслуживанием (вместо 499 руб. со второго года). Для сохранения тарифа нужны ежемесячные поступления заработной платы от юрлиц и ИП:

Действующую карту не получится превратить в зарплатную, потребуется оформлять новую карту.

Остальные преимущества у зарплатной карты такие же: кэшбэк 1% на все, 7% годовых на остаток от 10 000 руб., бесплатный межбанк, бесплатные переводы через СБП (с лимитом 150 000 руб./день).

Какую карту оформить вместо карты Сбербанка из-за появления комиссии за стягивание

Очень многие предъявляют к зарплатной карте лишь одно требование: чтобы с нее было удобно дистанционно вывести деньги в нужное место сразу после прихода зарплаты.

Раньше с этим прекрасно справлялась и дебетовая карта «Сбера», поскольку банк не брал комиссию за стягивание денежных средств со своих карт через сторонние сервисы, т.е. не было комиссии за донорство. И вот с 1 августа 2022 эта комиссия появилась (другие банки, где есть подобная комиссия за донорство, перечислены тут).

В итоге дистанционно без комиссии в другой банк можно будет перевести деньги только по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 100 000 руб./мес.

Из перечисленных непремиальных карт нет комиссии за донорство у «Мультикарты» от «ВТБ» (дневной лимит — 100 000 руб., месячный — 300 000 руб.) и «МожноВСЁ» от «Росбанка» (месячный лимит — 1 000 000 руб./мес).

У «Пользы» от «Хоум Кредит» есть общий бесплатный лимит на стягивание и обналичку в 50 000 руб./мес., у «Тинькофф Банка» — 100 000 руб./мес. на стягивание и обналичку. Но при этом у них есть бесплатный межбанк (переводы по номеру счета) и бесплатные переводы через Систему быстрых платежей с большими лимитами. С «Пользы» через СБП без комиссии можно перевести до 1 млн руб./день, с «Тинькофф Блэк» — 1 млн руб. за раз, 5 млн руб. в месяц.

Довольно разумно получать зарплату на карты, у которых есть дистанционный вывод денежных средств с большими лимитами и сразу отправлять деньги в другие нужные места.

Список банков с бесплатным межбанком можно посмотреть тут. Список банков с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП — тут.

Вывод

На данный момент существует много интересных карт с кэшбэком и процентом на остаток, притом бесплатных, которые может открыть любой желающий и без перечисления зарплаты.

С помощью бесплатного межбанка, переводов через Систему быстрых платежей и С2С деньги можно быстро перебросить в любое место, поэтому не так уж важно, на какую карту получать зарплату.

Однако если есть возможность получить плюшки от зарплатного банка, а работодатель не возражает против перехода, то почему бы и не воспользоваться дополнительными преимуществами.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Нет оценок